Реформирование страхового надзора, подготовка документов для введения с 1 января 2012 года обязательного страхования гражданской ответственности владельцев опасных объектов и корректировка тарифов по обязательной автогражданке стали главными событиями на страховом рынке РФ в 2011 году. Заместитель генерального директора САО «Гефест» Николай Николенко в числе самых ярких событий 2011 года выделил «горячую» подготовку к введению страхования ОПО.
Реформирование страхового надзора, подготовка документов для введения с 1 января 2012 года обязательного страхования гражданской ответственности владельцев опасных объектов (ОПО) и корректировка тарифов по обязательной автогражданке стали главными событиями на страховом рынке РФ в 2011 году, свидетельствуют результаты опроса, проведенного агентством «Прайм» среди ведущих российских страховщиков.
Число лицензированных страховщиков обязательного страхования ответственности владельцев опасных объектов достигло 28 компаний из числа 53 членов профессионального объединения Национального союза страховщиков ответственности.
Страховой рынок страны стоит на пороге события, сопоставимого по масштабам лишь с введением ОСАГО. С 1 января 2012 года в силу вступает федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте». Количество опасных промышленных объектов (ОПО), подпадающих под требования этого закона, прибавится, а перечень рисков и страховое покрытие значительно увеличатся.
С 1 января будущего года начинает действовать федеральный закон N 225 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте.
Федеральная служба по финансовым рынкам выдала лицензии на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте (ОПО) еще восьми страховым организациям.
По итогам 2011 г. эксперты, опрошенные «Ко», ожидают рост рынка страхования строительно-монтажных рисков в пределах 20%. Определенный стимул рынку придают банки, требующие страховать объект залога при кредитовании.
В 2011 году СК, активно демпинговавшие в период кризиса, оказались у разбитого корыта и были вынуждены покинуть рынок. С начала года отозваны и приостановлены лицензии у нескольких десятков страховщиков. Но ни опасения повторить судьбу страховых пирамид, ни улучшение экономической ситуации не снижают накал ценовых войн.
Рынки строительно-монтажных рисков (СМР) и различных видов ответственности развиваются на фоне ряда негативных явлений, усилившихся в период кризиса. Тем не менее, успехи страховщиков позволяют надеяться на то, что уровень проникновения страхования и степень защищенности клиентов от рисков будут повышаться. Открывающиеся новые страховые поля, в том числе такое крупнейшее, как обязательное страхование опасных объектов, а также развитие системы регулирования страхования позволяют надеяться на переход рынка на качественно новый уровень.
Страховое акционерное общество «Гефест» застраховало реконструкцию аэропорта во Владивостоке. Страховая сумма по договору страхования строительно-монтажных работ составила 7 млрд руб.
Увеличение прозрачности ценообразования и емкости рынка страхования строительно-монтажных рисков позволят полностью реализовать потенциал роста этого рынка. Сейчас он ограничен масштабами государственных инвестиций в строительство
Система страхования стала своеобразным регулятором на рынке. Если перевозчик застраховал свою ответственность, то при наступлении страхового случая нести финансовое бремя и производить выплаты будет страховая компания. Если же страховок не было, а это частая ситуация, так как данный вид страхования пока не является обязательным, вопрос возмещения убытков будет решаться в суде.
Однако в пользу потерпевших говорит история, произошедшая в 2002-ом году. Тогда массовой покраске также подверглось большое количество автомобилей. Это произошло при строительстве путепровода в Автово. Договор ответственности перед третьими лицами строительной компанией «Мостоотряд–19» был подписан со страховщиками из «Гефеста». В итоге, 48 заявлений от пострадавших автовладельцев были удовлетворены. Более 2,5 млн. рублей было выплачено.
Автостоянку в Кировском районе Петербурга накрыло облако краски со строящейся ЗСД, общий ущерб - более 10 млн рублей. Пострадавшим автовладельцам надо рассчитывать или на КАСКО, или искать страховщика, который заключил договор ответственности со строителями.
В страховании СМР при более-менее похожих условиях тарифы различаются в разы. У такого большого разброса тарифов есть только одна причина, которая находится в области отношений страховщиков и строителей. Строительные риски всегда предполагают некий компромисс, поскольку ни на одной стройке не бывает абсолютно идеальной ситуации, когда отсутствуют формальные основания для отказа в страховой выплате. Поэтому страхование строительных рисков предполагает отношения наивысшей добросовестности между страховщиком и строительной организацией.
Александр Миллерман дал эксклюзивное интервью и рассказал читателям РИА «Восток-Медиа» о специфике страхования строительных рисков, о том, что ждет строительные компании в 2012 году.
Кризис сильно подкосил отрасль лизинга в России, но позволил очистить рынок от тех, кто занимался откровенным демпингом. Постепенно ставки привлечения финансовых ресурсов снижаются, что позволяет лизинговым компаниям сделать свои услуги более привлека - тельными для клиентов. Попробуем разобраться, из чего же складывается стоимость лизинговых услуг и как можно сэкономить.
Сегодня государство готово продекларировать шаги, направленные на рост организованности, устойчивости и прозрачности страхования. В связи с этим, предметом понятной заинтересованности страховщиков становится вопрос о том, какие стимулирующие меры готово предложить государство обновляющемуся, более цивилизованному страховому рынку с учетом интеграции России в международную финансовую систему.
C 1 января будущего года размер уставного капитала страховых компаний должен быть не менее 120 миллионов рублей. По разным источникам, от 100 до 200 страховых компаний такой уставный капитал до конца года сформировать не успеют или не захотят по каким-то причинам. Некоторые страховые группы примут решение консолидировать бизнес в одной компании, поскольку поддерживать несколько компаний с такими значительными уставными капиталами было бы обременительно. Часть компаний закроется ввиду нерентабельности бизнеса.
Рынок страхования строительно-монтажных рисков ждет стабильный рост. Преодолев последствия финансового кризиса, рынок обещает стабильный рост. К концу этого года он увеличится на 14-15% и составит около 22 млрд рублей. Каждый год сегмент в среднем будет прибавлять по 14% и в 2015 году достигнет 38 млрд руб. Средний уровень убыточности составит не менее 20% - такой прогноз дает САО «Гефест».
Сегмент страхования ответственности саморегулируемых организаций в строительной сфере пока не избавился от проблем, возникших в начале его становления. Однако новый рынок развивается стабильно, строительные организации и страховые компании научились находить взаимопонимание и готовы идти на компромиссы.
По наблюдениям аналитиков, объем взносов по страхованию ответственности в рамках СРО с начала 2010 года динамично развивается. Эксперты прогнозируют, что премии по этому виду страхования со временем будут только расти, как за счет восстановления строительной отрасли, так и за счет постепенного увеличения требований СРО к лимитам ответственности по договорам страхования их членов. Развитию сегмента способствует и рост интереса к добровольному страхованию СМР в строительном сообществе.
Страхование проектов государственно-частных партнерств (КЖЦ является одной из их форм) имеет долгую историю во многих странах. Там страховщика привлекают к работе еще на стадии подготовки предпроектной документации, поскольку необходимо прописать управление рисками как неотъемлемую часть технико-экономического обоснования.
Наиболее значимые риски при строительстве подземных объектов связаны с геологическими условиями. Именно они определяют проектные решения и выбор той или иной технологии строительства. Основными рисками являются просадка, оседание, обвал горных пород (грунта), обрушение сводов подземных выработок, затопление и размыв сооружаемых конструкций грунтовыми водами. Три крупнейшие выплаты «ГЕФЕСТ» связаны именно с разрушениями на тоннельных объектах.
За почти полтора года официального функционирования системы саморегулирования в строительстве не было зафиксировано ни одного случая обращения к средствам КФ (во всяком случае, на законных основаниях). Велика вероятность того, что их размеры будут существенно сокращены либо они будут отменены вовсе, а основной груз ответственности за качество строительства ляжет на страховые институты. Вопрос лишь в том, готовы ли к этому последние.
На строительство и реконструкцию транспортных объектов приходится не менее 60% всего объема рынка страхования СМР. В прошлом году рост был достигнут как раз за счет страхования строительства крупных транспортных объектов в Сочи к Олимпиаде, во Владивостоке к Саммиту АТЭС, реализации ФЦП «Развитие транспортной системы России».
Закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта (ОПО) вступит в действие в 2012 году. Закон коснется большого количества объектов, работающих с опасными веществами, в том числе АЗС. Емкость рынка в Петербурге оценивается в 200-600 млн рублей ежегодно. По данным Гостехнадзора, под действие закона попадает более 10 тыс. предприятий города.
Сегодня рынок страхования строительно-монтажных рисков развивается в основном за счет спроса иностранных инвесторов и проектов с государственным участием и лишь в небольшой доле – за счет российских девелоперов и застройщиков.
Страховые компании подтверждают, что выплаты по полисам СРО пока ничтожно малы по сравнению со сборами. В «Гефесте» оценивают убыточность по этому виду страхования в целом по России примерно в 1%.
Природные бедствия в Японии еще раз продемонстрировали, насколько беззащитны города и постройки от таких событий. Сейчас во Владивостоке идет активное строительство объектов к саммиту АТЭС, большинство из их застрахованы. Но защищены ли они от рисков землетрясения и цунами?
Страхование строительно–монтажных рисков необязательно для строительных компаний. Однако если заказчиком объекта является государство, то страховка включается в смету и становится обязательной.
Объем рынка страхования строительных компаний в прошлом году вырос. От 2011 года страховщики ждут продолжения этой тенденции. Однако их беспокоит демпинг со стороны некоторых конкурентов.
До кризиса чрезвычайно популярны были лизинговые продукты, позволяющие получать финансирование максимально быстро, пусть даже при более высоких процентных ставках. Предприятия торопились захватывать рынок, вкладывать в растущий бизнес. Сейчас приоритеты поменялись. Во главу угла большинство лизингополучателей ставят снижение процентной ставки, снижение размера аванса. Ставки по договорам лизинга уже вернулись к докризисным уровням.
Итоги, тенденции и перспективы развития отечественного рынка
страхования в строительстве России оказались в центре внимания
встречи специалистов с руководителем рабочей группы Всероссийского союза страховщиков по взаимодействию со строительными
СРО, генеральным директором САО «ГЕФЕСТ» Александром Миллерманом.
В зарубежных странах страхование грузов считается обычной практикой, тогда как в России это сравнительно редкое явление. Чем страховщики объясняют столь «пренебрежительное» отношение грузовладельцев к их услугам?
Для снижения финансовых потерь от повреждений вагонов в портах страховые компании предлагают операторам страховать подвижной состав. Целесообразна ли, на ваш взгляд, такая мера?
